金融业如何在精准触达用户的同时降低成本？

让我们来看看一个场景用户A，性别男性，30-40岁，东北人在北京工作，大工厂程序员，年收入50000，3个月浏览10多个海外资产信息，3个外汇政策，5个不同项目推荐，但没有实际投资，6个月后的投资动机。然后，根据后台基本信息的整合，推测他有老有小，抗风险能力低，预投资海外资产。因此，最新的海外投资折扣，以及现有的、低风险的各种海外投资项目，都没有筛选。对于金融机构来说，关键的用户肖像特征不是用户A的性别和人，而是他的投资潜力、资产配置、风险偏好、认知偏差、损失/收益敏感性评估等。在上述数据中没有准确的信息支持。随着金融业信息化的快速发展，运营商很难通过粗放的策略接触到用户。这意味着上述信息推送方式基本无效，不仅导致资源浪费，还会引起用户反感，甚至因一般信息推送而流失。传统广告营销界有句流行的话：“我知道我的广告费有一半是浪费的，但不幸的是，我不知道哪一半是浪费的。那么，各大金融机构应该如何准确接触目标用户呢？慢慢找回“一半浪费广告费”。随着金融业务的加速和应用场景的丰富，围绕用户的数据变得非常复杂。随着用户肖像维度的增加，操作规则越来越精细。因此，许多传统金融机构无法接触用户，主要体现在以下情况：营业网点多、人员分散、线下培训成本高、新产品推广周期长；用户对投资和财务管理非常谨慎，单一图形难以获得信任；即使有数百万用户，也无法理解用户的需求和偏好；缺乏有效的数字工具，难以进一步分析和个性化营销。对于营销人员来说，面对这些痛点，这意味着金融机构迫切需要改变传统的营销形式，通过科技创新将广告转化为对用户有用的信息，准确地接触有需要的用户。在所有技术应用中，营销自动化依靠大数据，实现用户肖像-准确交付-效果跟踪-实时反馈-交付优化完整闭环，改变传统营销反馈周期长、营销效果不易跟踪、区域有限、显示粒度等弱点，开始强劲进入现代营销阶段。本文将分享如何通过营销自动化实现智能接触，减少无用广告的骚扰，降低营销成本，提高营销转化率。1.在过去，传统金融机构各部门之间的数据相对独立。跨部门获取用户数据将经历一个漫长的过程，降低运营效率。通过营销自动化，帮助运营商整合不同渠道的数据，以One-ID的形式将所有线索集中在用户池中进行一站式管理，打破数据岛。不但可以更全面、及时、准确、简单、快速地构建用户数据资产，而且可以在后续的营销工作中实现准确的操作。2.通过实时跟踪用户信息和行为数据，将用户信息和行为数据连接到活动管理系统，划分用户组维度，绘制不同的用户肖像。同时，根据用户基本身份信息和后期交互行为的评分，划分用户价值，建立360用户肖像，帮助运营商实现数千人的营销接触。自动化从用户属性、用户行为、用户状态和用户偏好四个方面划分用户群标签：（1）用户属性是指用户的基本客观属性，即用户是谁。包括性别、年龄、学历、职业、收入等。(2)用户行为是指用户的使用过程，即用户所做的事情。一系列触发行为，如下载、注册、登录、点击浏览、购买订单等。(3)用户偏好是指用户触发行为的关键驱动因素。以投资理财为例，用户在购买产品时是价格驱动型和风险驱动型。(4)用户状态是指用户在产品上的当前状态。用户是免费用户、活跃用户、睡眠用户还是高价值付费用户，我们得出用户与企业之间的密切关注。3.成千上万的人和数千张脸。智能触摸是关于智能触摸的。你可以理解，对于某种类型的用户，我们可以通过智能触摸引导用户完成下一个事件，在完成一个事件后多长时间内没有完成下一个事件。例如，对于7天内注册，未下单的用户，我们可以设置一个「7天内注册，未下单」该组，在指定时间内，通过短信触摸推送优惠券，引导用户点击。从以上场景可以看出，使用智能接触需要考虑四个维度：准确的用户、正确的时间、正确的渠道和正确的内容。(1)精准的用户精细化操作必然需要更准确的推送对象，并努力将所有子弹击中靶子。前面已经提到了用户的划分，然后需要明确推送给谁，并向不同的用户推送个性化的信息。例如，如果您推送优惠券，您可以从利益偏好中选择优惠券率高的用户，并将相关信息推送给他们，转化率将更高；对于只理财而不炒股的用户，无需推送日常炒股策略。(2)在用户行为场景中选择合适的时间进行营销接触，可以创造高质量的用户体验，从而带来业务提升。在营销自动化中，根据用户行为数据的收集，可以选择自己的模式、自己的发送模式和设定时间，完成定期、有针对性的信息发送等营销任务。例如，上午股市开盘前、下午股市开盘前、下午休市时间是推送股票交易信息的最佳时间，因此我们可以将这段时间作为推送的最佳时间。另一个例子：对于愿意学习炒股的新手来说，可以为用户制定一个学习计划，每天在固定的时间向用户推送一条学习信息。对于新手用户来说，这种感觉非常好。(3)确定合适的渠道时机，需要考虑到达的渠道。触摸渠道可分为外部环境触摸和内部环境触摸，包括官方网站弹出窗口、信息流、红点、站信、推送、微信官方账号、小程序、官方微博、电子邮件、短信、手机H5等。运营商在选择触摸渠道时，应根据用户画像的不同属性，为用户设计不同的触摸渠道。比如用户放弃订单后，通过push推送、邮件、短信或站内信通知用户优惠活动，引导用户再次实现转化；用户关注微信官方账号但使用小程序后，根据用户在微信微信官方账号和小程序中的行为，推送人群个性化的图文推送和服务消息；对于到期用户的续费提醒，第一轮用短信通知，5-7天后继续第二轮短信。第三轮安排客服人员电话沟通。(4)确定适当的内容，确定用户、时间和渠道，最重要的是确定推送内容。(4)确定合适的内容，确定用户、时间和渠道，最重要的是确定推送内容。在信息过载的时代，人们对信息越来越麻木，大部分信息被直接忽略。因此，为了推送用户感兴趣的内容，不同类型的内容通常是基于用户的浏览、收集、大拇指、评论和其他行为。例如，用户B在保险应用程序上完成风险评估。此时，我们可以判断用户可能有购买欲望，这是第一次购买保险产品。然后，我们可以推动一些保险产品的知识普及，如“百万医疗保险”、“大病保险”、“意外伤害保险”等保险类型之间的差异。4.数据监控和效果分析与任何活动一样，最后一步是数据检测和效果分析。通过对数据的监控，可以得到各种经验总结，有助于优化。比如吸引用户关注的内容有哪些共性，流量大的渠道有哪些，渠道的ROI情况等等。传统的广告监控主要提供曝光和点击两个维度的衡量指标。然而，在自动数据监控中，除了监控曝光率和点击率外，更重要的是打开后续的转换数据——也就是说，有多少用户在点击后被引导并成功激活？有多少人完成了注册？有多少人转化为真正的投资用户？有多少人完成了第一次投资？保留多少人？在整个生命周期中，每个留存用户为企业创造了多少价值？从曝光到点击，再到激活，再到转化，再到付费，每个环节的转化率都可以清晰的查看。通过衡量分析，指导广告优化策略，明确哪些渠道可以获得更多的付费用户，用户更愿意以何种形式付费。显然，这种完整的分析不能通过曝光和点击来评估。怎样才能不浪费“一半的广告费”呢？具体来说，是通过营销自动化收集数据，建立丰富的用户肖像，配合精细的营销手段，找到合适的渠道，准确的交付，不会浪费“一半的广告费”，实现真正意义上的“准确接触”，降低营销成本。 

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